Comprei um apartamento na planta e não consigo financiamento. O que fazer?

Comprar um imóvel na planta é o sonho de muitas pessoas. No entanto, situações inesperadas podem surgir, e uma das mais comuns é: comprei um apartamento na planta e não consigo financiamento.

Esse é um problema delicado, mas existem alternativas para lidar com ele. Neste artigo, vamos explicar os principais motivos da negativa, as opções para renegociação e quais caminhos podem evitar maiores prejuízos.

Por que o financiamento do apartamento na planta pode ser negado?

Os bancos e instituições financeiras seguem critérios rígidos para conceder crédito imobiliário. Quando esses requisitos não são atendidos, o financiamento pode ser negado.

Entre os principais motivos estão:

Problemas com o crédito do comprador

Se o comprador estiver com restrições no CPF, alto comprometimento da renda ou histórico de inadimplência, as chances de o banco recusar o financiamento aumentam.

Falta de comprovação de renda

Muitos bancos exigem comprovação clara de renda. Profissionais autônomos ou com rendimentos variáveis podem enfrentar dificuldade em apresentar documentos aceitos.

Valor do imóvel diferente da avaliação bancária

O banco realiza uma avaliação própria do imóvel. Se o valor de mercado for considerado inferior ao preço de compra, o financiamento pode ser reduzido ou até mesmo negado.

Alterações nas condições do comprador

Mudanças como perda de emprego, redução de salário ou endividamento durante a obra também afetam a análise do crédito.

O que fazer quando não consigo financiamento do apartamento na planta?

Ao perceber que o financiamento foi negado, é importante agir rápido para evitar multas e prejuízos ainda maiores. Existem várias alternativas que podem ser analisadas antes de optar pela desistência da compra.

Tentar outro banco

Cada instituição financeira possui políticas de crédito próprias. Isso significa que, mesmo que um banco tenha negado a análise, outro pode aceitar o financiamento. 

Vale a pena pesquisar diferentes opções no mercado, comparar taxas de juros e condições de pagamento. Muitas vezes, bancos menores ou cooperativas de crédito oferecem alternativas mais flexíveis.

Avaliar a portabilidade de renda

Algumas instituições facilitam a liberação do financiamento se o cliente centralizar sua movimentação financeira no banco. 

Transferir a folha de pagamento, abrir uma conta salário ou manter investimentos na instituição podem aumentar as chances de aprovação. Essa estratégia demonstra maior vínculo e confiança para a análise de crédito.

Negociar diretamente com a construtora

Quando o banco não aprova, uma saída é conversar diretamente com a construtora. Muitas delas oferecem parcelamento próprio para as chaves, com prazos que podem ser ajustados de acordo com a capacidade de pagamento do comprador. 

Apesar de os juros, em alguns casos, serem mais altos, é uma solução prática para evitar a rescisão contratual.

Rever a entrada ou buscar um fiador

Se o problema for a margem de crédito, aumentar o valor da entrada pode reduzir o risco do financiamento e facilitar a aprovação. 

Outra opção é contar com um fiador de confiança, que comprove renda e estabilidade financeira, reforçando a segurança para a instituição financeira.

Considerar o consórcio como alternativa

Quando todas as opções parecem limitadas, o consórcio surge como uma alternativa viável e positiva. Nesse modelo, não há cobrança de juros, apenas taxa de administração, o que torna o custo final menor em comparação a muitos financiamentos. 

O consórcio permite planejar a compra do imóvel de forma mais segura, com parcelas acessíveis e prazos mais longos. 

Em casos de dificuldade de crédito imediato, ele pode ser uma estratégia inteligente para conquistar o imóvel sem depender da aprovação bancária tradicional.

Posso desistir da compra do apartamento?

Se todas as alternativas de negociação forem esgotadas, a desistência pode ser considerada. Mas esse caminho exige atenção.

De acordo com a legislação, o comprador pode solicitar a rescisão contratual. No entanto, a construtora pode reter parte do valor pago como cláusula de desistência, que geralmente varia entre 10% e 25%.

Algumas decisões judiciais têm flexibilizado esse percentual, mas cada caso deve ser analisado individualmente.

O que acontece se não pagar a parcela das chaves?

O momento da entrega das chaves costuma coincidir com a contratação do financiamento. Caso ele seja negado, a parcela das chaves precisa ser paga à vista.

Se não houver condições, a construtora pode aplicar multa e até iniciar um processo de rescisão. Por isso, é fundamental buscar negociação antes de chegar a esse ponto.

Como se preparar para evitar esse problema?

Planejamento é essencial para evitar o risco de ouvir: comprei um apartamento na planta e não consigo financiamento.

Algumas medidas importantes são:

Manter o nome limpo durante toda a obra

Qualquer restrição no CPF pode dificultar ou impedir a liberação do crédito.

Evitar assumir novas dívidas

Financiamentos de veículos ou empréstimos pessoais reduzem a margem de aprovação no crédito imobiliário.

Simular o financiamento antes da compra

Fazer uma simulação junto ao banco ajuda a entender os requisitos e se preparar com antecedência.

Guardar uma reserva financeira

Ter um valor extra guardado pode ser a solução para completar a entrada ou até cobrir uma parcela maior das chaves.

Caminhos para quem não conseguiu financiamento

Quando a situação é esta: comprei um apartamento na planta e não consigo financiamento, é preciso agir com rapidez, buscar alternativas de crédito e negociar diretamente com a construtora.

Cada caso deve ser analisado individualmente, e o planejamento financeiro é a melhor forma de prevenir esse tipo de imprevisto. O consórcio pode ser uma alternativa viável, permitindo planejar a compra do imóvel sem depender da aprovação imediata de um banco.

Se ainda restarem dúvidas, fale conosco para entender os próximos passos.